人に対してお金を貸したのに、返してもらえないと言った話を聞くことがあると思います。

もし人にお金を貸したまま、貸主さんが認知症などを発症してしまったら、どうなるのでしょうか?

80代の父親をもつ男性からの相談で、「貸付金は信託できますか?」という話がありました。

この記事では、貸付金の回収と認知症対策というテーマでお伝えします。

高齢の親が貸した貸付金が未回収

50代の男性からのご相談です。今年80歳を迎える父親が以前、友人の頼みに応じて事業資金として500万円を貸したとのこと。

しかしその友人はなかなか事業を始めようとせず、お金を返す期限になっても、全く返済する様子がないと言うことでした。

「父親は、だんだん体力が衰えていて、判断能力がいつなくなってもおかしくない。」
​ 「弁護士を立てて、返すよう連絡し続けているのだが、なかなか回収ができないので、訴訟を起こすことも検討している。」

このような状況にあり、ご相談に来られました。

返済請求にも弁護士への依頼にも意思能力が必要

貸主の父は80歳という高齢のためか、友人にお金を返すように請求する事に疲れている様子とのこと。

弁護士を立てて請求することにした後でも、この問題について話すこと自体に嫌気がさしていて、半ば回収を諦めている様子とのことです。

息子である自分が、父親に代わり弁護士に依頼することを検討したところ、弁護士から「お父さん本人からの依頼でないと、相談には乗れない」と言われてしまったそうです。

弁護士に依頼できるのは、あくまで債権を持つ貸主本人であり、息子さんには代わりに依頼する権限はないと言うことです。

父親の判断能力はだんだん落ちてきていて、いつ意思疎通ができなくなってしまってもおかしくないという状況のようでした。 ​

貸付金の回収と認知症対策

父親の代わりに貸付金の回収をするために考えられる方法としては

[1]後見制度を使う方法
[2]家族信託を使う方法

上記の2つの方法があります。​

いずれの方法を使った場合でも、お父様が意思疎通できなくなった後でも、債権回収の話を続ける事ができますが、それぞれ注意点があります。 ​

[1]後見制度では、うまく回収できないかも!?

後見制度とは、判断能力がなくなった人の代理人である「後見人」の選任を家庭裁判所に申し立てる制度です。

後見人として選任された人は、父親の代理人として債権回収の仕事を行う事ができます。

この方法で注意が必要なのは、必ずしも息子さんが後見人となれるとは限らないと言うことです。

家庭裁判所に後見人として選ばれるのは、全体の約7割が親族以外の司法書士などの専門家で、残り約3割で親族が選ばれています。

今回の相談者である男性(息子さん)が、お父様の後見人の選任を申し立てても、ご自身が後見人となれるかどうかは分からないということになります。

また、司法書士などの専門家が後見人になっても、その人物が積極的に債権回収の仕事をしてくれるかどうかは分かりません。

後見人の職務としては本人の資産保護が目的であるため、回収が困難だという判断により早々に見切りをつけてしまうこともあり得るでしょう。

[2]訴訟を目的として家族信託は使えない!?

委託者である父親の意思能力がある段階であれば、家族信託を契約することができます。息子が受託者になれば、父親から貸付金の権利を預かることが出来そうです。

息子は委託者(父親)に代わって回収することができるのでしょうか。

ここで注意が必要なのが「訴訟を起こす目的だけで家族信託を利用することはできない」ということです。

信託法の中で「訴訟信託(訴訟を起こす目的の信託)」が禁止されていることがその理由です。

ただし、訴訟目的と債権回収目的とでは取扱いが異なります。

家族信託を利用するきっかけが「債権回収」を目的としたものであれば問題にはなりません。

信託契約のきっかけのみ、訴訟を目的としていないと判断できるのであれば、家族信託の契約は可能であり、息子が受託者となって代わりに訴訟を起こすことも可能となります。 ​

まとめ

回収しなければいけない貸付金を放置したまま貸主さんが認知症を発症してしまうと、回収が困難になります。

貸主さんの意思能力があるうちに後見制度や家族信託を使って貸付金の権利を預かり、代わりに回収できるような仕組みを作っておくことが大切だといえるでしょう。

同様に、親に代わって訴訟をしたいケースについては下記記事もご参照ください。
→『【家族信託の活用】父の代わりに保有不動産の立退き訴訟をしたい

今回のケースとは反対に、ローンが残っている不動産は信託資産に入れることができるのでしょうか。その他、信託資産に入れられるものと対象外となる資産について下記記事で解説しています。

→『ローン(抵当権)が付いている不動産は家族信託できる?
→『家族信託できない財産とは?